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银行资产质量监控的法宝融慧金科推出资产质量

作者:gz_jamie    来源:未知    发布时间:2022-06-01 16:05    浏览量:

  在当前复杂多变的外部环境和全球疫情反复影响下,商业银行资产质量管控正面临严峻挑战。不少银行从业者认为,“未来几年银行的资产质量压力会比以往更大。”

  中国银行研究院指出,商业银行应强化前瞻性风险管控能力,建立健全资产质量监控指标体系,做到早识别、早干预和早准备,争取达到管控资源配置的最优化和化解成效的最大化。

  然而,做好资产质量管理绝非易事。在遵循监管合规要求下,如何实现合作机构全生命周期管理,并精准监控资产质量,使不良率、坏账率保持在可控范围内;寻找最优资产组合,实现盈利最大化;系统评估资产,制定可信赖的战略规划。在资产质量精细化管理中,众多银行等持牌金融机构普遍面临如下挑战:

  一是资产管理分散,通常是各个业务线独立管理资产质量,缺乏对资产进行及时有效管理和监控的统一手段;

  二是监控不够全面,指标管理不够系统化和规范化,缺乏核心业务指标监控以及精细化的变量管理体系;同时,对于合作机构的管理较为粗放;

  三是指标逻辑不统一,风险管理人员和业务人员对同一指标的数据选取、计算逻辑不统一,相同指标对应多个数值,影响分析和评估效果;

  四是时间成本较高,手工收集和计算资产质量,耗费大量人力与时间成本,相同指标可能会出现多次重复计算;由于底层数据庞大,自主开发资产质量监控平台过程复杂,加之复合型科技人才不足,使其开发周期较长。

  针对上述多项挑战,融慧金科基于多年来沉淀的数字化转型赋能实战经验,围绕信贷业务全流程,深度打造了一套成熟的企业级资产质量管理解决方案,包括成熟、完善且体系化的监控指标体系咨询服务和资产质量监控平台系统部署方案,深度赋能银行等持牌金融机构信贷业务全流程,实现对业务运行的全方位监控,能够有效助力金融机构运营效率提升10倍以上,且能节省90%的人力成本。

  资产质量指标体系搭建咨询服务,包括全流程监控体系和指标体系方案、全流程监控触发策略迭代的联动方案等,可提供全流程业务指标、风险指标、资产质量指标、监控指标体系的管理建议;同时,对各个业务环节中可能触发策略迭代的场景,从场景描述、指标现象、分析方向到迭代内容、迭代效果,完整展示策略迭代从触发到完成的全过程。

  不仅如此,咨询服务还提供资产质量发展趋势及结果预测分析、资产组合分析、战略规划指导等方案,全面助力银行等持牌金融机构及时跟踪整体资产健康度,实现业务盈利目标。

  融慧金科资产质量监控平台,包括合作机构全流程管理、资产监控、资产分析、指标管理、风险预警等多项核心功能,旨在为银行等持牌金融机构提供流量资产运营、风险预警和数据分析等一体化的监控服务,可全面应用于合作机构全生命周期管理、实时监控业务开展情况、纵向监控和管理资产质量、横向对比和分析资产表现等场景,为资产质量保驾护航。

  具体而言,该平台可围绕资产运营、客群属性、三方分数、资产风险和催收业务等方面,基于度业务运行核心指标,如逾期率、规模迁徙率、风险滚动率、坏账预测等,实现风控人员对业务风险水平变化的动态可视化实时监控,能够预测短、中期业务规模及不良的增长,并及时采取相应的策略调整、项目暂停、合作退出等措施,有效保障信贷资产质量。同时,上述资产监控指标逻辑均已内置于系统中,极大地节省了指标设计和开发上线的流程和时间。

  以合作机构全生命周期管理应用场景为例,通过资产质量监控平台,可记录或导入各合作机构基本信息、尽调信息、评估方式和结果,便于日后对比分析和管理;同时,设定合作机构核心监控指标,对重点合作机构进行重点跟踪,能够提早发现机构业务风险,防患于未然。

  值得关注的是,基于资产质量监控平台可以有效解决机构内部资产分析口径、模板不一致问题,通过可配置计算逻辑和参数,动动手指,一键便能全盘掌握资产分析结果。另外,在与金融客户合作过程中,融慧金科会以白盒交付模式,将自身沉淀的监控指标体系搭建规划文档、说明文档、系统部署文档、运维手册、设计文档等数字资产全部转移给合作机构。结合机构以往在AI和IT技术上的积累,有效辅助客户将其转化为实际的生产力,并在数字化转型上实现有效突破。

  二是报表丰富,通过度、系统性监测资产运营、资产质量、核心指标等,实现精细化、全面化、规范化指标管理;

  四是标准化+定制化解决方案,无需繁琐系统开发,依托资金方底层数据,即可完成平台高效部署、快速上线;

  五是可配置化资产分析功能,在线完成资产对比、组合分析和盈利测算,解决业务日益增长的数据需求和开发排期之间的矛盾;

  六是高可视化、高灵活度的监控平台,满足大型会议、领导视察、展览、日常监控等多元化需求,资产状况一目了然。

  值得一提的是,融慧金科资产质量管理解决方案能力已在某头部商业银行得到有效验证,全面解决了该行长期以来一直面临的资产质量体系化监控难点,将不良率、坏账率完全保持在可控范围内,实现盈利最大化的同时,大幅提升工作效率,降低人力、开发资源成本。

  事实上,资产质量管理解决方案,仅是融慧金科深度赋能银行等持牌金融机构业务版图的重要一环。立足于自身科技价值与能力创新,坚持“授之以鱼更要授之以渔”发展路径,融慧金科打造的包括AI产品、定制化风控服务、数字化转型赋能及小微业务解决方案等成熟完善、可落地的完整生态闭环服务,已成功与上百家包括国有行、股份行、头部城商行、头部持牌消金等金融机构实现深度合作,助其稳步实现资产规模增长、盈利能力上升、不良率下降的“高质量发展”。

  未来,融慧将继续为银行与金融科技公司在利用科技赋能金融数字化转型探索方面,提供有价值的经验财富。

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